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Só quem está no vermelho sabe como é difícil conviver com as dívidas: você não dorme direito só de pensar em todas as cartas de cobrança. Como vivemos no país com as maiores taxas de juros do mundo, uma dívida não paga pode crescer de forma exponencial em muito pouco tempo.

Quer um exemplo? Quem tem R$ 1.000 no cheque especial e não paga a dívida verá ela aumentar para R$ 4.599 em um ano. Em dois anos, ela vira R$ 21.154.

Por isso, não dá para bobear: quem está endividada precisa resolver esta situação o quanto antes para não ver a dívida explodir, nem ficar inadimplente. Por isso, criei um passo a passo em 10 dicas práticas para você sair das dívidas. Confira!

Como sair das dívidas em 9 dicas

1. Liste todas as suas dívidas

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Para poder montar um plano para sair do vermelho, a primeira coisa que você precisa fazer é listar todas as suas dívidas, com os valores, número de parcelas e taxas de juros. Você pode baixar esta planilha aqui para te ajudar.

2. Defina um plano

Com todas as dívidas listadas, você vai ter que começar pelas mais caras – no geral, cartão de crédito e cheque especial. Quanto maior a taxa de juros, mais rápido cresce a dívida. Por isso, não se guie pelo valor delas, mas sim pelas taxas de juros.

3. Organize (e corte) os seus gastos

Para conseguir dar conta das parcelas, você vai precisar primeiro dar uma geral nas suas despesas. Agora é hora de cortar gastos e dar uma freada no seu padrão de vida. Quanto mais você conseguir economizar, mais fácil será de se livrar das dívidas de uma vez por todas.

4. Separe uma verba mensal para quitar suas dívidas

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Você não deve assumir parcelas que representem mais do que 30% do seu salário, pois mais do que isso fica insustentável. Se as suas dívidas atuais comem mais do que 30% do seu salário, você vai precisar refinanciar ou renegocia-las.

5. Considere refinanciar

Se você tem dívidas caras, como cartão de crédito ou cheque especial, vale considerar pegar um empréstimo com juros menores para quitar aquela dívida cara e ficar apenas com esta mais barata. Suas alternativas agora são pegar um empréstimo pessoal ou consignado, que têm taxas muito menores.

6. Renegocie!

Se as parcelas ou as taxas de juros estão muito pesadas, o melhor a fazer é procurar o credor. Explique que você não está dando conta da dívida daquela forma e mostre quanto você pode pagar por mês (aqueles 30%). Juntos, tentem chegar a um acordo que caiba no seu bolso. Agora é hora de negociar: dá para negociar o valor devido e as taxas de juros cobradas! Atenção: não aceite um acordo que você não poderá pagar, ok?

7. Procure um Feirão Limpa Nome

Esta pode ser uma excelente alternativa para você renegociar a sua dívida! Nestes feirões, muitos credores diferentes costumam estar reunidos e bem dispostos a dar descontos para você fechar um acordo. Eu já vi dívidas de R$ 1000 renegociadas para serem quitadas com um único pagamento de R$ 400. Por isso, aproveite e negocie bem!

8. Limpe seu nome

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Muita gente acha que precisa quitar toda a dívida para poder limpar o nome, mas é muito mais fácil que isso. Assim que você fechar o acordo e pagar a primeira parcela, o credor tem cinco dias para tirar o seu nome do cadastro de maus pagadores. Por isso, acompanhe o processo e garanta que o seu nome seja retirado do cadastro, ok?

9. Mantenha a disciplina

Depois de fechar o acordo e se organizar para pagar todas as parcelas, você só precisa seguir o plano. Assim que você conseguir quitar tudo, saia para comemorar! Só não se esqueça das lições aprendidas: pegar uma dívida é fácil, difícil é sair dela. Por isso, crie a disciplina de guardar 20% de tudo o que você ganha, todo mês. Para quem estava usando 30% do salário para quitar a dívida, este valor é fichinha! Com dinheiro guardado, você não precisa se endividar de novo para resolver imprevistos e pode começar a juntar um patrimônio para realizar seus sonhos!

Imagem: Pexels / Twitter


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