Vale a pena realizar saque com cartão de crédito?

Já adianto que não vale a pena fazer saque com o cartão de crédito, e se você tem esse hábito, melhor repensar. Pois, lá na frente você terá que pagar o valor que pegou mais várias taxas e juros exorbitantes.

Se você precisar de dinheiro com urgência compensa tentar outras maneiras de consegui-lo, como por exemplo, usar o cheque especial por um ou dois dias, contratar um crédito pessoal ou, se for fazer compras procurar o Carrefour Soluções.

É importante saber que o banco considera essa prática como um empréstimo, então, cobra taxas bem altas. 

Como você está usando um dinheiro que ainda não tem, pagará juros e uma tarifa por causa do saque.

“O mais indigesto nessa transação é a taxa de juros, que são bem salgadas e podem ultrapassar os 15% ao mês. Os juros cobrados nessa situação é o mesmo do crédito rotativo”.

Lembra Daniela Godinho, economista doméstico, palestrante, consultora e pesquisadora em finanças pessoais e comportamentais.

Além da taxa de juros astronômica, alguns bancos ou administradoras também cobram taxa para saque. 

Portanto, os especialistas em finanças são unânimes em dizer, que não compensa realizar saque com o cartão de crédito.

“Os juros cobrados costumam estar entre os mais caros do mercado, então ainda vale a pena pesquisar outros tipos de crédito ou até pedir dinheiro emprestado para amigos ou parentes. Se você não encontrar outra saída e precisar do saque do cartão de crédito, saiba que pagará uma conta alta na fatura do mês seguinte”.

Explica Liliane Perng, educadora e consultora financeira da Código Financeiro.

Tire 100 reais e pague o dobro 

Para se ter uma ideia do quanto não vale à pena fazer o saque com o cartão de crédito, Bia Santos é CEO da Barkus Educacional, faz uma simulação do valor que será devido.

“Se você sacar 100 reais do cartão de crédito, terá que pagar 100 reais + o valor da tarifa de saque + as taxas de juros. Então, o custo final será maior do que o dinheiro que você sacou. E, como você só pode quitar essa dívida quando receber a fatura do cartão, ainda terá a incidência do IOF diário e mensal até o dia do pagamento”.

A especialista dá alguns exemplos das tarifas de saque dos maiores bancos brasileiros.

“Caixa Econômica Federal, R$ 11; Banco do Brasil, R$ 15; Itaú, R$ 12; Bradesco, R$ 15; Santander, R$ 18,80”, cita Santos.

Como fugir do saque com o cartão de crédito

Daniela Godinho dá dicas de como fugir dos saques de cartão de crédito:

1. Lembre-se que a melhor saída é a prevenção. 
2. Faça sua planilha de controle do orçamento doméstico e tente formar um fundo de reserva para as situações de emergência, evitando assim essas modalidades. 
3. Caso precise realmente de dinheiro para algum imprevisto, procure taxas de juros menores, como: cooperativas de crédito (cujas taxas variam entre 1 a 2% a.m), empréstimo consignado (com taxas que chegam até 3% ao mês) ou quem sabe, buscar ajuda com um familiar.

Taxas diferentes

O Nubank, por exemplo, cobra de acordo com o cliente, taxas que variam de 2,75% e 14% ao mês. Além disso, você precisa pagar IOF de 6,38% sobre o valor da operação em saques nacionais, e a tarifa do caixa eletrônico, que normalmente fica entre R$ 2,50 e R$ 15,00. Para saques internacionais, é necessário pagar ainda a conversão da moeda utilizando o dólar PTAX Venda + 4,00%.

As tarifas

De um banco para o outro, as tarifas variam. Daniela recomenda ler com atenção seu contrato ou fatura do cartão de crédito, que normalmente trazem essas informações. Confira abaixo os bancos que aumentaram as suas tarifas

Os bancos Banrisul, Caixa Econômica, Losango, Banco do Brasil e Diners mantiveram as suas tarifas.

Além da cobrança da anuidade, são cobradas na fatura quatro tipo de juros, que podem ser evitados. O custo total pode chegar à 700% ao ano.

Uma das maneiras de fugir desses juros é pagar o valor total da fatura, e na data do vencimento. 

Juros contra você

No livro Livre-se das dívidas, Reinaldo Domingos faz uma simulação de quanto vai valer os juros do seu cartão de crédito.

Vamos supor que você tem uma dívida de 100 reais.

• Em 2 anos você deverá R$ 1.878,81
• Em 5 anos você deverá R$ 153.005,35
• Em 10 anos você deverá R$ 234106363,03
• Em 15 anos você deverá R$ 358.195.253.802,61

E se você ainda ficou com dúvida sobre como usar o seu cartão de crédito, deixe um comentário e vamos conversar!